提前还贷不可盲目

　　记者近日在多家银行采访时获悉，受央行两次加息影响，我市今年上半年个人住房提前还贷量悄然上升，各大银行个人住房贷款提前还贷量均创历史新高。据市工商银行、建设银行、农业银行等几家银行的有关负责人介绍，从去年年底开始，我市个人住房贷款提前还贷量就开始逐渐增多，到今年3、4月份，提前还贷量达到高峰。面对房贷加息，不少消费者开始为是否提前还贷而精打细算。银行加息到底会给贷款人带来多大的影响？贷款人是否有必要急于提前还贷呢？

　　首先，从经济角度来看，加息后贷款人的月供增加并不算大，不会造成过重的经济负担。以购买一套总价为40万元的住宅为例，如房贷利率按新的央行基准利率6.12％的0.9倍，即5.51％计算，实际比原利率5.31％高出0.20％。若按照八成按揭贷款，即32万元等额本息法还款计算：15年按揭，月供还款额增加34元，多支付利息6120元；20年按揭，月供增加36元，多支付利息8640元；25年按揭，月供增加38元，多付利息11400元；30年按揭，月供增加40元，多支付利息14400元。尽管利息上涨后要多支付一笔不小的利息，但这些资金平均消费在15到30年的时间里，不可能会影响到贷款人的生活质量和投资理财计划。

　　从政府角度来看，央行出台的房贷新政是为了遏制房价上涨过快的势头，打压投机需求，从而达到控制风险，促进宏观调控，保护百姓购房的目的，而非限制消费。从目前情况来看，自房贷加息后，很多大城市的住房投机交易明显得到遏止。另一方面也是为了引导消费者对未来的资金价格产生一个合理的预期。现行个人住房贷款是一项中长期贷款，其利率是随着经济形势的变化而变化的，不可能总是低利率。如贷款人现在将手头上的资金全部还给银行，将来如果再需要大笔资金，再向银行贷款，可能会面临更高的利息成本以及更加严格的审贷程序。

　　因此，对于每月有固定且稳定收入的消费者而言，每月多支付几十元钱的利息，如同“给孩子多订一份牛奶”，对实际生活影响并不大，没有必要急于提前还贷。如贷款人手中确有闲散资金，可以选择资产增值的理财服务，这要比提前还贷划算得多。而对于手中暂时没有富余资金的贷款人来说，则更加不必借钱还贷，将本来十分轻松的还贷计划转换为沉重的压力。

　　在加息对市民正常生活影响不大的情况下，盲目提前还贷可能会给正常生活造成影响，且打乱平静有序的生活节奏，增加生活负担。是否提前还贷应结合自身的实际情况，做出正确选择，切忌盲目跟风。